CLAUSES

Si on vous oblige à domicilier votre salaire pour avoir l'accord du prêt immobilier. Vous pouvez saisir le tribunal de votre domicile pour enlever cette clause avant toute signature du contrat évidemment. Effectivement, la banque n'a aucun droit juridique à vous refuser le prêt si vous ne souhaitez pas domicilier votre salaire pour avoir droit au crédit immobilier. Il se
peut qu'aucun arrangement à l'amiable ne se fera en cas d'un litige, puisque vous ne pouvez partir de la banque. Ce qui signifie qu'elle exerce un abus de puissance économique de la part du prêteur. Attention, si vous avez signé, vous avez l'obligation d'honorer cette clause sous peine d'avoir l'annulation du crédit même si la banque vous dit que c'est possible, car elle peut vous demander des dommages et intérêts pour non respect du contrat.

 CAUTION

Il faut savoir que se porter caution n'est pas sans risque, et que si la banque vous demande à ce qu'il y aie une caution, c'est qu'elle n'est pas sûr de récupérer l'argent par la personne qui demande le prêt.
Il y a deux types de caution:
La caution simple: Le créancier poursuit le débiteur, avant de réclamer la somme à payer à celui qui s'est porté caution. De plus, celui qui s'est porté caution peut demander à se faire rembourser par le débiteur.
La caution solidaire: le créancier peut poursuivre le débiteur ou celui qui s'est porté caution. Il choisira la personne la plus solvable, voir les 2. Mais pour ce cas, le créancier ne pourra demander le remboursement de la dette du débiteur.
Dans certains contrats, il y a les 2 cautions. Le créancier choisira la personne la plus solvable et celui qui s'est porté caution pourra demander le remboursement de la dette au débiteur.
Lorsque vous arrivez à un âge avancé et que vous souhaitez faire un crédit, la banque vous demande à ce qu'une personne vous cautionne. Si c'est l'un de vos enfants et que vous décédez durant le prêt, faîtes un testament pour déclarer que le patrimoine doit être partagé après avoir remboursé la personne qui vous cautionne. Ainsi, elle ne perdra pas d'argent.

 VENTE A TEMPERAMENT (VAT)

C'est une sorte de crédit amortissable à mensualités constantes. Mais c'est aussi: le crédit gratuit (payez en 4 fois sans frais ou crédit gratuit), paiement différé avec agios, paiement fractionné avec intérêts payés comptant ou le crédit ballon (pour la voiture: 50% maintenant, petites mensualités durant 24 mois puis 50% à la fin du contrat.).

 LE DECOUVERT sur un compte courant

C'est un découvert autorisé qui n'est pas bon marché. Il est utile pour éviter de vendre un placement et qu'une somme d'argent arrive dans les jours qui viennent.

 La LOCATION AVEC OPTION D'ACHAT (LOA ou leasing)

Il est utilisé principalement pour la voiture. La voiture appartient toujours à celui qui vous la met en LOA. Vous payez de faibles mensualités, mais vous devez restituer à l'échéance du contrat: soit la voiture, soit une somme qui est assez importante.
En général, le mieux est de demander un crédit à sa banque.

 LE PRET PERSONNEL

Le remboursement du crédit est effectué par une durée déterminée et des mensualités fixes.

 CREDIT RENOUVELABLE (revolving)

C'est une réserve d'argent que vous pouvez utiliser comme bon vous semble. Plus vous empruntez et plus les mensualités sont élevées mais moins le TEG (Taux effectif global) est élevé. Il est étroitement lié à celui des cartes. Les cartes des banques ont un taux préférentiel mais vous n'avez pas de réductions sur les articles du magasin à certaines périodes de l'année. Vous avez de petites mensualités, mais un TEG non attractif.

 CREDIT IMMOBILIER

Vous n'êtes pas tenu de souscrire les assurances de chômage, la domiciliation de salaire ou autres paragraphes pour vous accorder le crédit. Il n'y a rien dans les textes de lois pour vous refuser le droit à prêt si vous souhaitez souscrire l'assurance prévoyance dans un autre établissement qui est moins cher. Il n'y a que l'assurance décès qui est obligatoire et soit une caution sur la maison, ou une hypothèque sur le nom de la personne qui acquit le logement. Si vous négociez votre crédit immobilier, vous trouverez peu de différences entre les banques pour valoir le changement. Par contre, vous pouvez demandez les clauses supplémentaires que souhaitent la banque pour privilégier une banque qui vous oblige la moindre contrainte lorsque vous êtes en difficultés, ce qui est difficile lorsque vous domiciliez votre salaire pour avoir le crédit. Un dernier conseil, le conseiller financier de la banque ne privilégie pas toujours vos besoins, et il vaut mieux voir plusieurs conseillers.

CREDIT IMMOBILIER A L'ETRANGER

Nombreux sont ceux qui ont fait confiance à une banque étrangère. Ils vous séduisent par un contrat (évidemment rédigé dans leur langue)avec un taux très faible. Puis, deux ou trois ans après, Ils vous prélèvent de plus en plus d'argent. Vous devez effectivement payer des frais pour l'assurance décès et des taxes qui se rajoutent chaque mois. Cette pratique était surtout utilisée en Allemagne même par une grande banque telle que la Commerzbank.